La collezione è stata digitalizzata con sistemi informatici sofisticati ed innovativi in seno a R.F.O. di Cristina Rossello.
Composta da un importante numero di documenti in un ampio arco di tempo, raduna certificati di Compagnie nazionali ed internazionali di pregio, ben conservati e raccolti in archivi speciali.
Attraverso l’assegnazione di borse di studio a giovani “pupil” che si affacciano al mondo del lavoro, le stesse vengono inserite in progetti di digitalizzazione ad hoc, per la tenuta, la conservazione, l’interpretazione e la valorizzazione di documenti storici significativi e di pregio storico, artistico, culturale.
L’Head Arts and Culture Department, attraverso il Centro Studi e Ricerche di Milano, ha focalizzato le fasi adottate per il lavoro di archiviazione digitale attraverso la pubblicazione del Quaderno IX “Digitalization and Insurance”.
Cristina Rossello
Fondatore R.F.O.
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Un po’ di storia
In antico la percezione del rischio della vita veniva decisamente sottovalutata – basti pensare alle carestie, guerre e conflitti tra popoli che causarono per secoli, morti, malattie e infortuni – e solo in un’epoca più recente, ossia nell’Età della ragione o l’illuminismo dei secoli XVII e XVIII, nascono le basi per la creazione dell’assicurazione sulla vita e sulla copertura al rischio. Un pensiero innovativo che traeva dalla convinzione che il mondo, e i suoi possibili fatti futuri, potevano essere previsti e calcolati.
Non tutte le culture però adottarono questo pensiero fin dall’inizio. Nell’Europa meridionale, è stata necessaria una catastrofe per cambiare la percezione del rischio e le opinioni sul destino. Il grande terremoto di Lisbona del 1755 sfidò la tradizionale interpretazione della divina onnipotenza.
Con la fine delle serie di guerre in Europa e del conflitto anglo-americano nel 1815, l’assicurazione fu finalmente in grado di diffondersi su una scala più ampia oltre l’Europa e gli Stati Uniti, che avevano importato l’invenzione britannica quasi dall’inizio.
Basato sul crescente commercio e sulla scia dell’emigrazione, il sistema britannico fu gradualmente adottato nella maggior parte delle colonie di coloni bianchi nelle Americhe, in Australia, in Nuova Zelanda e in Sudafrica.
Rimase un privilegio dei coloni e dei commercianti europei di assicurare se stessi e le loro imprese. Le comunità locali raramente abbracciavano il concetto, preferendo invece rimanere con i loro modi tradizionali di protezione dalle sventure. La maggior parte delle società non europee preferiva forme di solidarietà familiare e di villaggio, oltre a confidare in Dio. E gli europei, da parte loro, inizialmente non hanno mostrato interesse ad assicurare gli altri.
In America Latina l’assicurazione è stata importata su larga scala dagli immigrati europei. Le compagnie britanniche si concentrarono nei rischi commerciali, mentre gli immigrati diffondono l’assicurazione su una popolazione più ampia.
Spesso tali società si basavano sulla reciprocità, sebbene con modalità di funzionamento più moderne rispetto alle tradizionali società amichevoli. La diffusione dell’assicurazione personale è stata principalmente una conseguenza della massiccia migrazione dall’Europa che ha avuto luogo nel XIX e all’inizio del XX secolo.
Nella seconda metà del XIX secolo, la rapida crescita del commercio, dell’industrializzazione, dello sviluppo urbano, del traffico e della comunicazione aveva creato un immenso bisogno di assicurazioni e, a cavallo del secolo, l’industria stava attraversando il globo. Ma stava anche per raggiungere i suoi limiti.
Sia la dimensione che il numero di rischi da assicurare iniziarono a superare le capacità del settore assicurativo verso la seconda metà del XIX secolo. Tradizionalmente, gli assicuratori facevano ricorso alla condivisione dei rischi tra loro o alla riassicurazione con altri assicuratori. Implicitamente, se non in base alla progettazione, tuttavia, questa pratica richiedeva ai concorrenti di concedersi reciprocamente l’accesso ai loro libri. Ha inoltre aumentato la probabilità di accumulare rischi a livello regionale e in determinate aree di attività. Un modo per evitare questi problemi era cercare una assicurazione oltre i confini nazionali. Ma questo significava ancora una volta che il capitale sarebbe uscito dalle economie nazionali e che all’epoca il capitale era un bene ricercato necessario per stare al passo con lo sviluppo industriale ed economico.
Le prime compagnie di assicurazione specializzate furono così fondate per arginare il deflusso di capitali e rafforzare le economie nazionali. Inoltre, grandi catastrofi come ambientali come gli incendi, avevano aumentato la necessità per la diffusione di rischi oltre gli assicuratori locali.
Da qui, piuttosto che fondare altre compagnie assicurative, divenne più utile fornire capitale di rischio aggiuntivo.
La rapida industrializzazione e urbanizzazione nel corso del 1800 creavano concentrazioni di rischio, richiedendo agli assicuratori di diversificare le loro esposizioni. Stava emergendo un ruolo chiaro per i riassicuratori indipendenti che potevano assumersi e diffondere i rischi degli assicuratori, sviluppare competenze e fornire capitale quando era di fondamentale importanza.
La ripresa economica degli anni ’20 sembrò solo migliorare la situazione. Una delle poche aziende a sperimentare una crescita reale è stata l’assicurazione del credito, aiutata dai governi che volevano promuovere l’industrializzazione nei loro paesi e promuovere le esportazioni. I riassicuratori hanno partecipato alla costituzione di assicuratori del credito come la Société Françaised’Assurances pour Favoriser le Crédit, fondata nel 1927. Quando Wall Street crolllò nell’ottobre del 1929, fu una sorpresa per molti, inclusa la maggior parte degli assicuratori stranieri attivi nel mercato statunitense. Peggio ancora, non è stato solo un incidente. È stata una serie di crisi con nessuna chiara prospettiva di una costante ripresa. Quando la crisi si diffuse in Europa, nel 1931, gli assicuratori europei attivi sul mercato americano furono doppiamente colpiti.
Gli Stati Uniti e la Gran Bretagna iniziarono a preparare la ricostruzione di un sistema globale funzionante durante la seconda guerra mondiale, con la Carta atlantica del 1941. Nel 1944, le 44 nazioni alleate redigono l’ordine finanziario e monetario internazionale del dopoguerra a Bretton Woods.
Alla fine della guerra, non furono gli affari a prendere il sopravvento, ma la politica. Gli sforzi per ricostruire l’economia hanno richiesto il commercio di materie prime. L’assicurazione era un lusso. L’accordo di Bretton Woods non aveva tenuto conto del ruolo che l’assicurazione poteva svolgere nell’economia e in generale trascurava le industrie di servizi e i beni immateriali.
Durante gli anni ’60, i paesi detenevano sempre più dollari USA di quanto gli Stati Uniti potessero sostenere con le loro riserve auree. Nel 1971, Richard Nixon tolse la valuta americana dal gold standard e iniziò la fine del sistema di Bretton Woods, che aveva sostenuto la stabilità delle valute globali. I mercati dei capitali si sono rapidamente adattati ai nuovi rischi posti dalla fluttuazione dei tassi di cambio e dell’inflazione.
Le crisi petrolifere del 1973 e del 1979 e la conseguente deregolamentazione dei mercati ha cambiato ancora una volta il panorama assicurativo.
Anche il mercato di Londra fu costretto a svegliarsi quando furono introdotti gli stili di gestione statunitensi e grandi assicuratori tedeschi iniziarono ad acquistare compagnie britanniche. Fusioni e acquisizioni di compagnie assicurative di vecchia data sono diventate la norma alla fine degli anni ’80 e sono proseguite negli anni ’90.
Rossello Family Office di Cristina Rossello
